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    融信达

    产品说明

    中国银行对卖方已向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款,凭相关商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的贸易融资业务。

    产品分类

    按基础交易类型,分为出口融信达和国内融信达;按发生保险承保风险时是否保留对卖方的追索权,分为有追索权融信达和无追索权融信达。

    产品功能

    用于满足卖方在已投保信用保险情况下出口或国内贸易项下的融资需求。

    产品特点

    • 加快资金周转、改善现金流量;规避买方信用风险(出口融信达项下还可规避进口国政治风险);
    • 无追索权融信达业务可优化卖方财务报表。

    适用客户

    • 希望规避买方信用风险、国家风险,并已投保信用保险;
    • 流动资金有限,需改善资金状况。

    申请条件

    • 卖方具备较强的履约能力,历史履约记录良好;
    • 申请办理融信达业务的商品/服务为卖方主营业务。
    • 卖方经营和财务状况良好,达到中国银行准入标准。

    业务流程

    • 卖方就拟申请融资的业务向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险,信用保险机构向卖方出具保险单;
    • 卖方按照保单条款或与其他缴纳保费协议的相关规定,在规定时限内及时申报并缴纳保费;
    • 卖方向中国银行提交融资申请书、业务相关单据及构成完整信用保险单的相关单据,将应收账款转让中国银行;
    • 卖方与中国银行和信用保险公司就赔款权益转让中国银行事宜签订相关协议;
    • 中国银行经审核同意办理,并确定融资比例后将融资款项划入卖方账户,并将有关单据寄往国外银行或付款人进行索汇;
    • 国外银行或付款人到期后按照中国银行指定路径付款,相关款项偿还中国银行融资本息及相关费用,余款(如有)支付给卖方。

    业务示例

    A公司向南美洲某发展中国家出口小家电,结算方式为赊销,账期120天。考虑到买方信用风险及其所在国家风险较大及人民币的升值压力,A公司向中国出口信用保险公司公司投保了出口贸易信用保险。为了加快资金周转、改善现金流量,A公司希望将该贸易项下的出口应收款项卖断给银行以获得融资。

    A公司将出口信用保险单项下的赔款权益转让给中国银行,并经由出口信用保险公司确认。中国银行在出口信用保险公司核定的买方信用限额及赔付率以内,为A公司确定了合理的融资比例,在受让A公司应收账款的基础上将相应的融资款项支付到该公司账户。出口项下应收款项120天后正常收汇,中国银行收取融资本息后余款支付给A公司,业务结束。

    借助“融信达”的支持,A公司提前回笼了应收账款,提高了资金使用效率,同时有效规避了收汇风险,可谓一举数得。

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